À l’ère du numérique, de nouveaux besoins se font sentir chez les consommateurs dans le domaine bancaire. Les établissements bancaires ont dû apporter des modifications au modèle traditionnel. D’où la naissance des banques virtuelles et des néo-banques. Même si elles sont toutes des banques numériques, elles ont des points de différences bien spécifiques. Découvrez l’essentiel à retenir.
Qu’est-ce qu’une banque en ligne et une néo-banque ?
Il existe effectivement une différence banque en ligne et néobanque. Tout d’abord, sachez qu’une banque en ligne est une structure bancaire qui permet de bénéficier des services bancaires depuis une interface interactive. Pour ce faire, elle s’appuie sur un établissement bancaire traditionnel existant afin de présenter les offres dématérialisées. Retenez que ses banques ne disposent pas d’agences physiques. Quant à la néo-banque, il s’agit d’un établissement de paiement qui propose des produits basiques gratuits. Grâce au digital, ces derniers répondent au mieux aux besoins des clients.
Différence entre une banque en ligne et une néo-banque
Même si les deux banques proposent une offre bancaire numérique, elles présentent toutefois certains éléments de divergences.
Le statut
La première différence entre les deux établissements réside dans le statut. Tout comme les établissements traditionnels, les banques en ligne disposent d’une licence bancaire française ou européenne. Ce certificat leur permet de proposer leur service en France.
De plus, l’ouverture de compte est bien sécurisée avec un bon montant de garantie en cas de faillite. La néo-banque quant à elle ne dispose pas de licence bancaire et n’offre pas de garantie comme les banques en ligne. Néanmoins, elle est soumise à des contrôles bien stricts. De plus, elle doit recevoir un agrément de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR).
Les services proposés
L’autre différence réside dans les produits et services qui sont proposés aux clients. En effet, les banques virtuelles présentent les mêmes services que les banques physiques. Elles permettent donc :
- L’ouverture des comptes courants,
- L’utilisation de chéquier et la carte bancaire,
- Disponibilité de l’assurance-vie, du crédit ou de l’épargne.
Les banques en ligne offrent même des primes de bienvenue qui peut aller jusqu’à 130 euros. Quant à la néo-banque, elle est limitée en matière de services. Il n’y a pas de chéquier, ni de compte joint, pas de découvert, pas d’offre de crédit ou d’épargne et encore moins de prime de bienvenue. Toutefois, elle propose des cartes qui sont à autorisation systématique uniquement.
Les délais de souscription
Les deux banques se distinguent aussi par les délais d’ouverture de compte. Dans une banque en ligne, l’ouverture de compte peut s’avérer aussi longue en termes d’attente. Généralement, il faut patienter au moins une semaine voire plus. Néanmoins, sachez que ceci dépend de l’établissement que vous avez choisi. Par contre, la néo-banque permet d’ouvrir un compte de façon immédiate ou en quelques jours maximums. Aucune condition n’est exigée lors de l’ouverture.
Le support d’utilisation
Même si les deux établissements fonctionnent avec le digital, elles utilisent des supports différents. Les banques virtuelles sont adaptées pour une utilisation avec un simple ordinateur connecté à internet. Néanmoins, l’avancée de la technologie a fait que ces établissements proposent désormais des services adaptés aux besoins des clients. Ils sont donc accessibles via mobile ou une application bancaire. La néo-banque quant à elle est uniquement accessible sur les applications mobiles. Elle ne propose pas d’accès sur ordinateur. Pour jouir de ses services, vous devez disposer d’un smartphone de dernière génération.